Пошаговая инструкция для
самостоятельного банкротства в 2025 году

К сожалению, не все знают, что государство 1 октября 2015 года предложило порядок действий для гражданина, в случае если он не в состоянии расплатиться по кредитам:

Если сумма долга ≥ 500 000 рублей Гражданин РФ обязан обратиться в Арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом
Если сумма долга ≥ 500 000 рублей Гражданин РФ вправе обратиться в Арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом

Банкротство физических лиц – это судебная процедура, позволяющая гражданам выбраться из долговой ямы, когда другие способы не работают:

Банки нередко отказывают в реструктуризации и рефинансировании на более выгодных для Вас условиях;
Вы осознаете, что в скором времени не сможете найти работу, позволяющую Вам быстро вернуться в график платежей;
Страховая компания отказывается оплатить кредиты в случаях, когда вы потеряли трудоспособность

Процедура банкротства физических лиц

существует во всем мире давно, а в нашей стране появилась лишь 1 октября 2015 года. Для Вас мы разработали пошаговую инструкцию по банкротству физических лиц, которая позволит понять, с чего начать, и как далее происходит процедура банкротства физических лиц

Как понять, могу ли я
списать с себя кредиты?

Сумма задолженности и срок просрочки не являются главными признаками, которые позволяют понять, подходит ли процедура банкротства именно Вам.

Для начала процедуры банкротства физического лица не нужно ждать, когда сумма долгов вырастет выше 500 тысяч рублей, а просрочка превысит 3 месяца. Гораздо важнее наличие объективных обстоятельств, говорящих о невозможности выбраться из долгов: потеря работы, получение инвалидности, безуспешные поиски работы и т.д.

Другие объективные причины банкротства:

размер Вашего дохода стал меньше, чем ежемесячный платеж по всем кредитам, займам и другим;
Вашего дохода впритык хватает на оплату кредитов, но не остается денег на жизнь;
Ваши финансовые сложности не носят временный характер (отпуск, краткосрочная болезнь).

Типовые ситуации

Банкротство
и поручители

В случае банкротства основного заемщика, кредитор вправе предъявить требования к созаемщикам или поручителям. Поручителям для списания долга тоже, возможно, придется проходить через процедуру банкротства физического лица.

Банкротство, если не только вы должны, но и вам

Если размер задолженности перед Вами больше чем размер Вашей задолженности, то в банкротстве могут отказать. Вы не банкрот! Вашите задолженность со своих должников и рассчитайтесь перед своими кредиторами. В этом случае, предварительно необходимо провести работу по взысканию задолженности. И лишь получив доказательства бесперспективности взыскания (к примеру, постановление судебного пристава исполнителя о невозможности взыскания), обращаться в арбитражный суд с заявлением о своем банкротстве.

Банкротство индивидуального предпринимателя

С 1 октября 2015 года индивидуальные предприниматели банкротятся практически по тем же правилам, что и обычные физические лица. Но мы все равно рекомендуем сняться с учета как ИП перед банкротством.

Банкротство физического лица с долями в ООО

Мы не рекомендуем следовать советам некоторых юристов, которые советуют выйти из ООО перед банкротством. Выход может привести к оспариванию сделки. Если ООО не может привлечь внимания кредитора, судьи, и будет существовать с финансовым управляющим. Если ООО не работает, то управляющий выставит его на продажу по минимальной цене. 99,99% что его никто не приобретет. Зачем кому-то долг в нерабочем ООО?! Проще открыть новое ООО, чем оплачивать услуги по оформлению купли-продажи доли.

Банкротство физического лица с долгом до 500 тыс. рублей

Несмотря на разъяснения Верховного суда в Пленуме №45 от 13.10.2015 года, некоторые судьи отказывались признавать физическое лицо банкротом, если у него при сумме долга менее 500 тысяч рублей. Банкротство физлица с долгом до 500 тысяч рублей возможно, но не всегда целесообразно.

Банкротство физического лица и кредиты полученные по липовым справкам

Штрафы и пени списываем, Вы можете оплачивать кредиты и долги по новому графику платежей.

Банкротство физического лица без дохода и имущества

Полное отсутствие дохода и имущества, подлежащего реализации в процедуре банкротства физического лица, не лишает Вас права на освобождение от долгов. Такова позиция Верховного суда и законодателя, который внес соответствующие поправки в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)».

СОСТАВЛЕНИЕ И ПОДАЧА ЗАЯВЛЕНИЯ НА БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА 2025 г.

Заявление о банкротстве физического лица должно содержать в себе информацию.:

о кредиторах и размере задолженности перед ними;
о семейном положении должника и наличии иждивенцев;
об имуществе, находящемся в собственности должника;
о счетах и вкладах в остатках денежных средств на них;
о размере дохода в настоящее время;
о сделках, совершенных за 3 года, предшествующих банкротству;
о СРО (саморегулируемой организации), из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий;
а также обстоятельства, объясняющие Вашу неплатежеспособность.

В какой суд подается заявление о банкротстве физлица?

Заявление о признании гражданина банкротом подается в арбитражный суд по месту постоянной регистрации.

Если постоянная регистрация отсутствует, то Вы можете обратиться по месту временной регистрации (по месту пребывания).

На один регион – один арбитражный суд в его столице. Адрес арбитражного суда в Вашем регионе Вы можете найти на сайте arbitr.ru.

Перед подачей заявления в суд необходимо:

Внести на депозитный счет суда 25000 рублей на вознаграждение финансового управляющего;
Найти финансового управляющего;
Уведомить кредиторов о подаче заявления на банкротство:
- – направив копии заявления всем кредиторам – если Вы не индивидуальный предприниматель;
- – сделав за 15 дней публикацию на сайте fedresurs.ru – если Вы индивидуальный предприниматель.
Реквизиты для оплаты госпошлины и депозита Вы можете найти на сайте арбитражного суда. А вот с финансовым управляющим ситуация обстоит намного сложнее. Большинство арбитражных (финансовых) управляющих отказываются банкротить физических лиц.

Вы можете попросить у суда отсрочку внесения денег на вознаграждение финансового управляющего до даты первого судебного заседания.

СПОСОБЫ ПОДАЧИ ЗАЯВЛЕНИЯ О БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА В АРБИТРАЖНЫЙ СУД

Заявление о банкротстве может подать либо сам должник, либо его представитель по доверенности, следующими способами:

1. Через канцелярию арбитражного суда. В этом случае Вам необходимо подготовить два экземпляра заявления, один из которых вместе с приложениями Вы сдадите в суд, а на втором – сотрудник канцелярии поставит штамп, подтверждающий прием документов.

2. Через почту России. Согласно Арбитражному процессуальному кодексу РФ заявление с полным комплектом документов может быть направлено в Арбитражный суд заказным письмом с уведомлением о вручении адресату.

3. Посредством электронного сервиса «Мой арбитр». Для регистрации и подачи документов через этот электронный сервис Вам необходимо иметь учетную запись на портале «Госуслуги».

ПЕРВОЕ СУДЕБНОЕ
ЗАСЕДАНИЕ
ПО БАНКРОТСТВУ
ФИЗИЧЕСКОГО
ЛИЦА

Срок 15-90 дней

В случае, если у суда нет замечаний к заявлению и прилагаемых к нему документам, судебное заседание назначается через 1-1,5 месяца.

После подачи заявления на банкротство суд должен в течение недели определить его судьбу:

Либо принять к производству и назначить дату судебного заседания;
Либо оставить заявление без движения и указать, какие недостатки необходимо Вам устранить;
Либо возвратить заявление, если оно, например, подано не в тот суд.

В случае принятия заявления о банкротстве физического лица суд:

назначает судебное заседание на дату в период от 15 дней до 3 месяцев с момента подачи заявления;
запрашивает в саморегулируемой организации, указанной в заявлении, кандидатуру финансового управляющего;
указывает, какие дополнительные документы (доказательства) необходимо предоставить Вам на судебное заседание.
Сроки при банкротстве физического лица
Сроки принятия заявления о банкротстве к производству и проведения первого судебного заседания четко прописаны в законе. Но в реальности из-за загруженности судов они могут отличаться в большую сторону.

Обязателен ли адвокат на судебном заседании по банкротству физического лица?

Вы вправе, но не обязаны вести дела в арбитражном суде через представителей: юристов, адвокатов. Но далеко не каждый человек настолько уверен в себе, чтобы ответить на все потенциально возможные вопросы со стороны судьи: «На что брались кредиты? Какой доход был на момент получения кредита? Как планировали оплачивать? Зачем за полгода до банкротства продали автомобиль и куда потратили вырученные деньги?». Поэтому привлечение на судебное заседание юриста, специализирующегося на банкротстве физических лиц, зачастую, целесообразно. Профессиональный юрист по банкротству физических лиц найдет ответ на любой каверзный вопрос судьи.

Судебное заседание будет отложено, если:

Вы не предоставили запрашиваемые судом документы или не обеспечили явку (лично или представителя);
суду в ходе заседания потребовались дополнительные документы (доказательства);
саморегулируемая организация (СРО) не предоставила кандидатуру финансового управляющего.

Успешным результатом судебного заседания является:

Признание Вас несостоятельным (банкротом) и введении в отношении Вас процедуры реализации имущества
Введение в отношении Вас процедуры реструктуризации долгов, если Вы планировали рассчитаться с кредиторами за 5 лет.

Иногда процедура реструктуризации долгов вводится судом несмотря на отсутствие у Вас финансовой возможности рассчитаться с кредиторами за 5 лет. Это не страшно!

ПРОЦЕДУРА РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ ДОЛГОВ В ДЕЛАХ О
БАНКРОТСТВЕ
ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА

Срок утверждения ≈ 5-6 месяцев

Пройдет не менее 5 месяцев до утверждения плана реструктуризации долгов, или введения в отношении Вас процедуры реализации имущества.

ЭТАП 1

НАЧАЛО ПРОЦЕДУРЫ РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ ДОЛГОВ

Максимальный срок погашения долгов в процедуре реструктуризации – 60 месяцев;
План реструктуризации может подразумевать частичное погашение долгов. В этом случае по завершению выплат по плану реструктуризации, Вы должны вернуться в первоначальный график платежей по договору. Это особенно актуально для долгосрочных кредитов (ипотека или иные кредиты на срок более 5 лет);
План реструктуризации направляется финансовому управляющему не позднее, чем через 2,5 месяца после введения процедуры;
Ежемесячные платежи в реструктуризации должны быть равны документально подтвержденному доходу за вычетом прожиточного минимума на должника и его иждивенцев;
К плану реструктуризации должна прилагаться:
- – Справка об отсутствии судимости (запрашивается через МФЦ «Мои документы», готовится около 1 месяца);
- – Выписки из бюро кредитных историй;
- – Документы, подтверждающие наличие дохода и его размер за последние 6 месяцев.

Если план реструктуризации составить не представляется возможным, желательно направить финансовому управляющему пояснения на этот счет.

ЭТАП 2

СОБРАНИЕ КРЕДИТОРОВ

На собрании кредиторов, утверждается план реструктуризации, если таковой был предоставлен Вами или кем-либо из кредиторов. Если план реструктуризации никем не был предоставлен, финансовый управляющий ходатайствует о введении процедуры реализации имущества.

ЭТАП 3

УТВЕРЖДЕНИЕ СУДОМ ПЛАНА РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ ДОЛГОВ

Суд вправе утвердить план реструктуризации долгов гражданина сроком до 36 месяцев без одобрения собрания кредиторов, а при одобрении кредиторами – сроком до 60 месяцев
В случае если план реструктуризации не был предоставлен или не был утвержден судом – суд выносит решение о признании гражданина банкротом и введении процедуры реализации имущества.

ПОГАШЕНИЕ ДОЛГОВ
В ПРОЦЕДУРЕ
РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ
ДОЛГОВ
ПРИ БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА

Срок до 60 месяцев

Оплата кредиторам в процедуре реструктуризации долгов должна осуществляться строго по утвержденному судом графику. 7% сверх этой суммы оплачивается в адрес финансового управляющего. В случае пропуска платежа – финансовый управляющий ходатайствует в суд о переходе к процедуре реализации имущества. Если у Вас отсутствуют уважительные причины, по которым Вы выбились из утвержденного графика (например, просто надоело платить), то Вас признают банкротом, а процедура реализации имущества может закончиться неосвобождением от долгов.

ОБМАНУТЬ НЕ ПОЛУЧИТСЯ!

«Зачем платить 5 лет в процедуре реструктуризации долгов, когда можно за 6 месяцев списать долги в процедуре реализации имущества?!» – думают некоторые граждане, задумывающиеся о банкротстве и имеющие возможность рассчитаться с долгами за 5 лет. «Если навяжут кредиторы мне план реструктуризации долгов – не буду платить! Суд признает меня банкротом и спишет все долги».

Такое поведение называется «злоупотреблением правами», и есть четкая позиция Верховного суда на этот счет: банкротом Вас признают, а вот от долгов, скорее всего, не освободят! Для того, чтобы так не произошло Вам необходимо предоставить доказательства того, что составление и исполнение плана реструктуризации невозможно по объективным причинам (прожиточного минимума Вам не хватит «на жизнь»; к примеру, требуются деньги на съем жилья, оплату лечения).

ПОСЛЕДСТВИЯ ВЫПЛАТЫ
ДОЛГОВ
В ПРОЦЕДУРЕ
РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ

Срок утверждения ≈ 5-6 месяцев

Пройдет не менее 5 месяцев до
утверждения плана реструктуризации
долгов, или введения в отношении Вас
процедуры реализации имущества.

Вы не получаете статус «Банкрот»;
5 лет Вы не сможете вновь пройти через эту процедуру;
5 лет при получении кредитов и займов Вы должны сообщать потенциальному кредитору о том, что проходили процедуру реструктуризации долгов.

Больше никаких ограничений для человека, прошедшего процедуру реструктуризации долгов, нет! За границу – пожалуйста! Открыть бизнес, возглавить организацию – без проблем!

ПРОЦЕДУРА РЕАЛИЗАЦИИ ИМУЩЕСТВА В ДЕЛЕ О БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА

Срок от 4-6 месяцев

Минимальный срок процедуры в случае полного отсутствия имущества и сделок за последние 3 года составляет 4-6 месяцев.

Уже в момент введения процедуры реализации имущества гражданин признается банкротом.

Банкрот обязан:

в течение 1 дня с момента признания банкротом передать финансовому управляющему все банковские карты;
не выезжать за границу;
не совершать сделок с имуществом;

Банкрот ≠ списание долгов!

Признание банкротом не освобождает от долгов. Суд определяет списать или не списать долги банкроту лишь по завершению процедуры реализации имущества. Признание банкротом – это важный шаг на пути к финансовой свободе, после которого для должника наступают положительные последствия:

долги фиксируются: не начисляются проценты, пени и штрафы;
судебные приставы оканчивают исполнительные производства, снимая все аресты и запреты на выезд за границу;
кредиторы и их представители – коллекторы не вправе больше Вам звонить, писать, приходить с визитами и требовать оплаты долга.

НЕГАТИВНЫЕ ПОСЛЕДСТВИЯ ВВЕДЕНИЯ ПРОЦЕДУРЫ РЕАЛИЗАЦИИ ИМУЩЕСТВА В ДЕЛЕ О БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА

доступ банкрота к банковским счетам и денежным операциям заблокирован на время процедуры реализации имущества;
заработную плату и пенсию получает финансовый управляющий, Вы вправе просить суд выделить из них денежные средства на проживание;
сделки с имуществом, совершенные за последние 3 года могут быть оспорены финансовым управляющим или кредиторами;
суд вправе на время процедуры ограничить выезд за границу (такой запрет судом выносится не часто и лишь на время процедуры реализации имущества).

СРОКИ ПРОЦЕДУРЫ РЕАЛИЗАЦИИ ИМУЩЕСТВА

Процедура реализации имущества обычно вводится на 6 месяцев и будет продлеваться до тех пор, пока финансовым управляющим не будет выполнен весь комплекс необходимых мероприятий. Если у Вас в собственности есть залоговое имущество (автомобиль, квартира), то надеяться на 6-ти месячный срок не стоит. Более оптимистичные сроки в этом случае – 10-12 месяцев.

Отсутствие имущества у банкрота – не препятствует прохождению процедуры реализации имущества. Сроки процедуры в этом случае будут минимальными – около 6 месяцев.

Что не подлежит к реализации имущества в процедуре банкротства:

одежда, предметы домашнего обихода (стул, стол, кровать, чайник, холодильник);
единственное жилье и земельный участок, на котором оно расположено, за исключением ипотеки (площадь жилья значения не имеет);
предметы необходимые для профессиональной деятельности банкрота;

По окончанию процедуры реализации имущества финансовый управляющий направляет в суд и кредиторам финальный отчет о проделанной работе. Суд рассматривает отчет, возражения кредиторов (если такие имели место быть). Если весь комплекс мероприятий финансовым управляющим проделан – суд завершает процедуру реализации имущества.

ПОСЛЕДСТВИЯ СПИСАНИЯ ДОЛГОВ В ПРОЦЕДУРЕ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА

10 лет после завершения процедуры банкротства физического лица Вы не можете управлять банком;
5 лет после процедуры банкротства:
- a. не можете руководить микрофинансовой организацией или негосударственным пенсионным фондом;
- b. не можете вновь подать на банкротство;
- c. при получении кредитов и займов должны сообщать потенциальному кредитору о своем банкротстве;
3 года не можете быть генеральным директором (единоличным исполнительным органом) организации, входить в совет директоров.
5 лет Вы не сможете быть индивидуальным предпринимателем, если на момент подачи заявления Вы были ИП. Обойти это ограничение просто: прекратите предпринимательскую деятельность до подачи заявления на банкротство. Сделать это просто: оплатите государственную пошлину в размере 160 рублей и подайте заявление о прекращение деятельности в качестве индивидуального предпринимателя (Форма Р26001) в федеральную налоговую службу РФ.
Это полный перечень неблагоприятных последствий для банкрота, которые наступают по окончанию процедуры реализации имущества. Других запретов и ограничений нет. Никакого пожизненного запрета на выезд за границу, 5-летнего надзора за банкротом – нет! Для родственников банкрота никаких ограничений и запретов нет.
Все эти неблагоприятные последствия практически не заметны на фоне освобождения от долгов! Еще недавно Вы думали, кому заплатить из кредиторов, у кого занять на очередной платеж. Вздрагивали от постоянных звонков коллекторов. А теперь у Вас появился реальный шанс освободиться от долгов. Нашим клиентам до последнего не верится, что долги им простят. Получив финальное определение суда о «списании долгов» люди не верят своему счастью: «Больше никаких коллекторов! Не нужно выкраивать деньги из зарплаты на очередной платеж! Можно подумать о новой покупке, отпуске за рубежом!» Все это реально! Наши выигранные дела тому подтверждение.

Запишись на бесплатную консультацию с финансовым экспертом для индивидуального подбора решения вашей проблемы.

Оставьте заявку —
перезвоним через 15 минут

Я соглашаюсь на обработку персональных данных *

Я не робот

Пошаговая инструкция для самостоятельного банкротства в 2025 году